看板 CFP
目前夫妻皆40歲 育有一子3歲 職業: 夫製造業 妻教師 月收入: 夫10萬 妻6萬 家庭年收入(去年扣繳憑單): 約250萬(夫180萬+老婆70萬) 目前投資部位 * 台股: 2412 11張 現價約127萬 * 儲蓄險: 20年期 年繳6萬 已繳十年累積約60萬 * 投資型保單: 保單帳戶價值約40萬 現金: 夫妻合計約660萬 固定支出 * 房貸 76000/月 (貸1900萬 30年 還剩27年) * 家庭雜費(管理費+水電瓦斯網路+各項稅費平均) 10000/月 * 夫(保險) 15000/月 * 妻(保險+孝親) 16000/月 * 小孩(保險+托嬰) 20000/月 * 車(保險+各項稅費平均) 2000/月 總計約14萬/月 曾經短線進出台股應該被收割有超過百萬吧 確認韭菜無誤後投資心態相對保守 目前只有不定期不定額的種種花(2412) 對於非台幣計價相關投資方式(例如美股/美債/外幣)不熟悉因此目前暫不考慮 目前現金分佈在台幣高利活存,一般定存+活存 希望能降低現金水位至一年緊急預備金約160萬左右 其餘現金投入相對穩定的標的(預期投報率不低於2412即可) 目前覺得應該會將資金投入大家較推薦的台股ETF (0050/0056/00878/006208) 想請教大家的是: 1. 應該將資金集中或者分散在這幾檔ETF? 2. 除了這幾檔,還有其它適合的ETF嗎? 3. 另外較猶豫的是,這筆資金該就此每月定期定額的投入,或者在各ETF下一次配息之前就 全數投入以開始領取第一次的股息? 投資目的不求價差,只求未來穩定的被動收入。謝謝大家。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.140.82.214 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1690803894.A.DA5.html
meya: 緊急預備金留半年到1年支出即可(84~168)。07/31 23:10
meya: 剩下的錢就定期定額台灣50.你保險費太高,定期壽險意外險即可07/31 23:12
aikobz: 資金都放2412和儲蓄險蠻可惜的08/01 13:18
aikobz: 可以多看一些理財書籍08/01 13:18
aikobz: 增加持有指數etf信心08/01 13:18
Kroner: 看到有人提到關節痛,我就想到有一篇UC2推薦的文章 08/01 13:18
lebronting: 選2412代表相對保守 此時要進場台股知名etf 建議要多08/01 13:55
lebronting: 花時間看盤擇低部分進場 慢慢轉換持股成分 不然萬七進08/01 13:55
lebronting: 來 以您列出的標的 成本面就相對吃虧了 供您參考08/01 13:55
showlive0214: 建議2412就好。安心睡覺比什麽都重要08/01 17:24
Chricey: 有人用過中醫針灸治療關節痛的嗎?效果如何? 08/01 17:24
showlive0214: 你可以忍受跌30%的風險嗎08/01 17:24
showlive0214: 中華電長期報酬率輸給大盤沒多少08/01 17:25
max70937: 保費太高了,40歲一年五六萬就很夠了,這樣買到的保障08/01 19:44
max70937: 必須要有雙實支、癌症一次金、重大傷病一次金、失能險08/01 19:44
Chricey: 求推薦UC2,樓下請提供三家 08/01 19:44
max70937: 、定期壽險、意外險。可到保險板爬文或詢問。08/01 19:44
固定支出中個人保費的部分其實包含了勞健保以及商業保險在內 商業保險包括 儲蓄險 5000/月 投資型保單 3000/月 醫療險 2000/月 的確是該好好審視這些數十年前投保的部分是否還符合現今需求 謝謝以上各位建議 ※ 編輯: birdq (114.137.44.1 臺灣), 08/02/2023 09:43:12
okpk3k: 房貸1900萬,月繳7萬六,因為你的年薪才繳得起,但剩下的 08/02 12:07
okpk3k: 27年你要確定你工作穩定、不出意外、不失能,不然家庭無 08/02 12:07
okpk3k: 法承受這房貸 08/02 12:07
Chricey: 我有在用UC2,感覺效果還不錯欸! 08/02 12:07
okpk3k: 需要保險轉嫁一些風險 但儲蓄險跟投資型保單不一定是以轉 08/02 12:08
okpk3k: 嫁風險為主 08/02 12:08