看板 CFP
回顧兩年前自己發的的文,資產配置與心態都有變化 當初發完文不久之後,因為有一些身心的狀況,就沒怎麼處理資產 最近稍微提起勁整理了一下,更新留作紀錄 [資產] 總額約1,320萬 部位大致維持現金2%、投資98% 持有最多的是VWRA 35%、其次是金融股與006208為主的台股ETF 接下來會繼續賣出金融股,換成VWRA跟台股ETF 爾後應該就不會再做什麼其他大幅度的操作了 與當初規劃明顯不同之處在於我選擇保留50萬彈性操作 決定投入在一支看好的美股個股之後,也是漲了60%以上 錢不夠用就賣掉幾股,也足以支應日常開銷 [雜感] 1. 時間是朋友,及早投入市場是最正確的選擇 從五年前開始定期定額買入的台股ETF都漲了很多 最近又手動買入一些後,依舊有60~70%報酬率 這樣的報酬率已經贏過許多每天在股市殺進殺出的人 長輩後來每年給我的錢沒有到100萬那麼多 我依舊維持每次拿到一筆錢就會全部投入買VWRA或006208的操作 這應該也算是一種理財紀律吧 2. 短期漲跌與我無關,因為我相信大盤 即使是前兩年有一度跌得很慘,但絲毫沒有影響我懷疑自己的操作 因為我知道這個投資行為是放眼幾十年後的未來 只要人類文明與科技發展沒有停歇,長期大盤趨勢仍會持續向上 3. 資產是為我服務,不須執著數字增減 沒有上班、缺乏穩定收入來源,不免度過一段焦慮的日子 但其實不結婚、不用買房、不用煩惱長輩的養老金,現有的這些錢夠用了 我深知自己的幸運也對此知足與感恩 更因此了解到金錢並非我的人生首要之務,也無須再設立明確目標 這段時間頻繁地和家人出國玩了很多次、也獨自在喜歡的國家停留了很久 同時思考生命以及金錢之於我的意義 我意識到比起累積資產,我更在乎人生體驗以及和家人創造回憶 整體而言,買入大盤ETF確實是給了我最多確信的投資操作 我可以自由地把時間精力投入在喜歡的嗜好以及維持身心健康 不須撙節開支就能充分地享受人生 非常珍惜現有的富足安定與快樂 不是嚴謹的收支紀錄跟理財規劃 單純想紀錄一些想法,謝謝看完的各位 ※ 引述《agynesred (agynes)》之銘言: : 各位CFP板前輩好 : 最近有做了一些功課 : 也想了一下目前手邊的資源可以如何分配 : 新手上路,想法可能尚不成熟,希望有機會獲得大家的指教 : [背景] : 28歲,目前是學生+自由業 : 每月收入約3萬,每月支出約2萬 : 無孝親、無負債 : 不買房、不結婚、不生育 : 原有的理財方法是 : 2019年開始定期定額買台股ETF : 2022年開始買美股ETF跟英股ETF : 後來因為家有變故,所以名下多獲得一些資產 : [現有資產] 共約新台幣1,166萬 : - 新台幣:91萬,放在高利活存帳戶 : - 外幣:共約33萬新台幣 : 1萬美金、20萬日幣 : - 台股:共約1,000萬 : 個股約920萬,主要集中在金融股約850萬 : ETF約80萬,006208約57萬、00692約23萬 : - 美股:共約14萬新台幣 : AOA 0.5萬美金 : - 英股:共約28萬新台幣 : VWRA 1萬美金 : - 使用複委託,暫不考慮海外券商 : [投資目標] : - 以盡可能簡單+穩健為原則 : - 短期建立接下來五年可維持的操作紀律 : - 長期資產穩健成長,希望有朝一日累積到3000萬退休 : [未來規劃] : 目前須規劃的主要是現有的股票跟未來每年會有的現金 : 預計皆以 台股:全球 = 3:7 的比例投入ETF : 1. 繼續分批賣出金融股,預計在今年底前賣到至少多出800萬現金 : 800萬全額投入ETF,台股200萬、全球600萬(約21.5萬美金) : 1-1. 台股 006208 140 萬、00692 60萬 : 1-2. 美股 AOA + 英股 VWRA 共21.5萬美金 : 2. 確定接下來至少五年每年都會獲得100萬現金 : 100萬全額投入ETF,台股30萬、全球70萬(約2.5萬美金) : 2-1. 台股 006208 20萬、00692 10萬,每月定期定額 : 2-2. 美股 AOA 1.2萬美金,每月定期定額 : 2-3. 英股 VWRA 1.3萬美金,每年初投入1次 : AOA跟VWRA比例沒有定見,目前這樣是方便計算 : 3. 若日後有較高的薪資所得,按照上述比例投入 : [疑問] : 1. 目前的規劃有沒有什麼可以改善的地方 : 2. AOA在永豐豐存股,買進0.3% 無低消/賣出0.3% 25美金 : VWRA在富邦,買進賣出皆是0.2% 20美金 : 當初買AOA,是取其有股有債且可再平衡+可在永豐每月定期定額 : 後來買VWRA,是取其再投入+長期持有成本較低 : 我的富邦美股跟英股是同樣手續費,較永豐豐存股低 : 現在在考慮AOA之後要在哪個券商繼續購入 : 2-1. 永豐可定期定額,但手續費較高 : 營業員說若投入資產更多,之後可再談更優惠 : 但我不知道要到多少才能談到更低 : 在想要不要累積到庫存1萬美金後,未來投入就轉到富邦 : 繼續在永豐無腦扣還有另一個好處 : 可以維持一個券商一支ETF,整理起來較單純 : 2-2. 富邦手續費較低,但目前定期定額沒有AOA,要手動購入 : 可能因為是海外市場新手,年初買VWRA試了好幾天才買到 : 所以有點猶豫如果AOA也要手動買,要做的事情又多一件 : 希望能獲得一些提點跟建議,先謝謝大家! -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 203.190.17.238 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1718865203.A.9BA.html ※ 編輯: agynesred (203.190.17.238 臺灣), 06/20/2024 14:36:28
Lamotrigine: 推 06/20 15:36
MOMO0478: 太猛了 06/20 16:14
pippen2002: 30歲女-[資產] 總額約1,320萬 ?贏過鬼島99.5% 06/20 18:06
pippen2002: #等等?當初28就有920萬資產? 甚麼鬼?你是賭神? 06/20 18:06
opm: 沒體況的話可能到保險板爬爬文看看罐頭保單參考 06/20 18:15
Kroner: 我有在用UC2,感覺效果還不錯欸! 06/23 08:47
opm: 能用較低代價分散的風險可以考慮散掉些 06/20 18:16
opm: 如何照顧身體的講座,課程,書啥,有閒可以參考下 06/20 18:17
raphael1994: 都寫了家中有變故 這樣也要酸? 06/20 23:03
a0356482: 培養興趣吧 不管是動態靜態 能維持閱讀跟運動習慣是最好 06/21 00:10
Chricey: 哇勒,UC2 這個東西真的是太讚了 06/27 00:13
boombastick: 非常棒! 06/21 06:37
lovegng957: 投資大盤一定金額之後 每天上下幅度會超過月薪 06/21 12:29
luffyd4: 優秀耶 06/21 13:05
a0202900362: 有神快拜 06/21 15:40
Chricey: UC2神招啊,吃下去就對了 06/21 15:40
RachelMcAdam: 這個板最廢最無用的內容就是質疑別人的起始資金打哪 06/21 18:31
RachelMcAdam: 來。對當事人或板友一點幫助都沒有。 06/21 18:31
lishiter: 樓上說得真好 06/21 19:52
FMANT: 一千萬歐印大盤有啥好講 根本沒內容 06/21 20:01
Chricey: 關節痛就老人病 06/21 20:01
chienchung: 雜感非常棒, 恭喜你找回自由 06/22 08:51
PokemonQuest: 雜感很棒,投資大盤需要有耐心! 未來享受複利的果實 06/22 08:58
orangutan: 可以一千萬投大盤不動搖就很難了 06/22 11:55
pippen2002: 我頂多拿出一半去歐印 06/23 08:47
Chricey: 搞笑吧!關節痛,你能嚴重點嗎?我要讓你知道什麼叫真正的痛! 06/23 08:47
opm: 人家有長輩供應,那是投胎投的不差。 06/23 11:40
opm: 有限的資源自己規畫夠用就本事了 06/23 11:40
ganninian: 建議可配置一些固定收益資產以穩定資產波動 06/23 22:47
tony825011: 超猛 06/27 00:13
Chricey: UC2推薦?有人試過嗎?靠譜嗎? 06/27 00:13
timmy8812: 現金2趴 很猛…最厲害的是你的自律跟心態 大部分的人都 06/30 18:15
timmy8812: 做不到 RESPECT 06/30 18:15