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作者CYtai (第一天下)
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標題[請益] 36歲男性 因應買房調整財務規劃
時間Fri Aug 23 18:00:06 2024
[個人資訊] 性別: 男，已婚，沒有生小孩打算 年齡: 36歲 職業: 醫師/聯合診所負責人 負擔 90% 家庭支出 夫妻名下皆沒有房地產 [債務] - 7年期500萬元信貸，當年用在診所整修和買車 剩餘170萬未還 (利率1.68%) - 信用卡皆按時繳清，分期刷卡尚餘10幾萬 [收入狀況] - 年收入約420萬~480萬 - 兼差打工年收入約 20萬 - 老婆年收入 50 萬 [每月支出] - 餐費: 3萬 (2人) - 交通: 8000 (車位租金、稅金、油錢、保養、洗車) - 旅遊+娛樂: 5萬 (每年固定2-3次出國 x2人，除以12個月) - 保險: 1萬 (夫妻2人總保費 除以12個月) - 房租+水電瓦斯: 3萬 - 寵物:1萬 (多貓家庭，罐頭+乾糧+定期健檢+保健食品) - 雜支:1萬 - 信貸還款: 8萬 [儲蓄] - 現金+存款: 30 萬 - 台股 ETF: 約 200 萬新台幣 (0050+006208) - 美股 ETF: 約 650 萬新台幣 (VT+BNDW) - 複委託: 約 80萬新台幣 (VT) 總計資產: 約 960萬 新台幣 [理財目標] 平時就有嚴格記帳習慣，已經連續記錄12年以上 長期看下來，儲蓄率只有35%上下，加上太晚投入股市(2018)，資產成長緩慢 不打算生小孩，目前的收入和不太節制的花費，暫時沒有經濟壓力 原本目標希望存夠 3000萬元退休，但因為結婚和買房後，計畫似乎需要調整 3年前結婚後，購買預售屋3000萬元(首購自住) 簽約金+工程款已付750萬元 (25%) 年底交屋，需申請房貸 2250萬元 (75%) 想請教大家 1. 收入一半現金一半轉帳，現金流似乎不太好看 是否會影響貸款的申請? (加上限貸令實施...) 2. 離對保交屋剩不到半年，是否建議先賣股票把信貸還清? (因為當年申辦利率不錯，就一直沒有提前還清。) 3. 申請房貸前會建議先放現金在銀行嗎? 因為平時收入不是買ETF就是..花掉... 導致存款很少，是否會影響銀行放款意願呢? 自己的想法是先還清債務似乎比較好， 但身為死忠綠角派，突然要賣股票覺得渾身不對勁 orz 先謝謝大大們 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 212.102.40.177 (美國) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1724407208.A.3F3.html
→ ohyakmu: 2、3沒差，1難說，不過我覺得ok. 08/23 18:43
→ tryshin: 股票基金都可以當財力證明，但要創造現金流 08/23 21:36
→ max70937: 現在反而是政策會影響到房貸的申請，建議貸款下來前先 08/23 22:00
→ max70937: 暫時不要投資，先把定存存起來多少降低些風險 08/23 22:00
推 chienchung: 等貸款確定能拿到多少再來處理就好. 怕就現在多留現金 08/23 23:07
推 Chricey: 喔喔喔，UC2 真的是超讚的啦 08/23 23:07
→ boldspirit: 診所負責醫師的收入是看健保扣繳憑單來推算的 08/23 23:43
推 bensoncms: 現金流看來沒問題，3可以放中信/國泰變vip 08/24 13:17
推 youngice: 可以先跟你當初的信貸專員牽線負責房貸的專員 08/25 11:06
→ youngice: 複委託跟國泰買的話 VIP好像沒辦法算在裡面 08/25 11:08
推 Kroner: 關節痛有沒有辦法完全根治啊？UC2聽起來像萬靈丹 08/25 11:08
推 genie0321: 如果一部分是裝潢款把它們集中選一間銀行當vip吧 08/25 15:05
→ genie0321: 加上職業是醫生，限貸的機會小很多 08/25 15:05
推 dasein79: 專注在本業，即便是健保診所，也可以設定較高年收目標 08/26 23:40
推 Answerme: 不專注本業也可能資產會破億的 共勉之 08/27 11:51
推 Kroner: 關節痛有人有有效的復健方法嗎？ 08/27 11:51
推 omis123: 我反而建議2先還清以免影響房貸利率及成數 08/27 14:09
→ omis123: 要再借信貸可以等房貸下來之後再借 08/27 14:09
→ omis123: 你的儲蓄做的不錯 只不過是診所負責人的話退休金額可以 08/27 14:11
→ omis123: 再調高些 08/27 14:11
推 Kroner: 看到有人提到關節痛，我就想到有一篇UC2推薦的文章 08/27 14:11
推 usevoli: 中信不承作一般房貸，變VIP也沒用 08/27 14:45
推 pippen2002: 光本業賺爛了 羨慕 08/27 23:17
推 pippen2002: 你怎麼才買3000萬房？人家科p 一億多的 08/27 23:20
→ pippen2002: 全部現金不到百萬了？ETF危機？ 08/27 23:21
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 08/27 23:21
推 michael5182: 若能力夠，先清償信貸，以利日後房貸申請吧。 08/29 16:27
推 TSYasus: 信貸不用先還，等到要辦房貸時銀行有要求再還掉就好，也 09/01 01:44
→ TSYasus: 有可能整合起來做一包新的。不過這半年可以拉高一點現金 09/01 01:44
→ TSYasus: 水位，VT可以水位降低一點，全球市場太多拖油瓶了漲幅有 09/01 01:44
推 Chricey: 樓下關節痛都吃鞏固力 09/01 01:44
→ TSYasus: 限，投資美國或是投資台灣都比較好 09/01 01:44
推 NicholasTse3: 實在很好奇 條件這麼好為什麼要這麼早退休 醫生不是 09/16 20:37
→ NicholasTse3: 倒吃甘蔗的工作嗎？ 09/16 20:37