看板 CFP
自己文章回來驗證 a.去年四月花了156w美金買入債券 (平均匯率30) 迄今平均票息收益約7.2% 平均匯率增值約6% 平均價值增值約5% 債券投資的部分 資產成長約800w台幣 b.於去年底逐漸投入3000w 台股個股跟各種etf 目前已實現+未實現為400w c.今年過年後逐漸投入美股300w 目前+60w 檢討: 1.我當時買債太心急,應該要分批購買,導致去年十月有點捶心肝QQ 2.如果有勇氣把資金投入美股,我買債的時候tsm是80元左右... 3.嘗試的金融工具太多,導致整理資金有點忙,每個月都要顧etf配息再投入 (各種etf都買了幾張試試看XD) 如果重來, 我會選擇30%債券 50%大盤 10%個股 10%配息etf賺零用錢 且恪守 1.分批定額 2.大幅回落加碼 兩個規則 同一個時間如果買台股大盤,基金,gg 績效都屌打QQ 不過我原本就是跟自己的理財能力比(原本只期待比台幣定存好) 這一年多來也終於逐漸看懂之前推文建議的內容 真的謝謝 慶幸的是自己有開始理財 比預計提早一年半突破億元的資產 剩下就是看債券走勢如何來決定是否換部位了。 ※ 引述《gogobrother (狗狗布拉格)》之銘言: : 【目前狀況】 : 38男 非受薪 : 【收支與資產】 : 扣除浮動的部分 : 約7000萬資產需要規劃配置 (其中包含90萬美) : 【理財目標】 : 安全保本優先,再用配息作風險相對高的投資(如股票 fcn) : 【目前規劃】 : 1.5000萬投入債券(美債為主) 皆百元內 期待年配息250~350間 : 期間穩定領息 若產生較大價差考慮出售 轉換其他投資標的 : 2.1000萬台幣定存或其他相同安全的方案 : 3.500現金活用 : 4.500待時機投入股市 : 【請益部分】 : 1.27時美金沒all in捶心肝,現在30.5上下跑,是不是差不多剩下的都該換了XD : 2.考量本身工作繁忙,且家中並無他人可取代操作(除我外皆不擅長英文與電腦), : 加上ft 嘉信同樣有風險問題,偏向以國內複委託為主, : 目前多以無手續費,交易室價格,法人交易等以接近裸價來洽談, : (上面描述其實我都不太懂 皆為理專推薦說法) : 不曉得這樣是否ok? 還是有其他建議方式? : 3.目前標的多為5家bbb以上等級債券來做組合搭配,平均約20年 : 時間是否過長? : 以及是否需要拆多家公司分散風險? : (一說投資等級債券五家內即可,一說拆越多家越安全) : 4.目前規劃的分配方式是否還ok? : 因以我趨近弱智的理財能力研究下來,債券看來是最適合我的方式, : 因為幾乎沒時間去盯盤關注各種走向,且期待保本低風險 : (反之配息收入我願意投入高風險all in特斯拉之類XD) : 且全球經濟狀況是否動盪不明,我應在這時間投入債券, : 還是繼續等等觀察? : 有理專是建議我今年內分四等份,六月前50%,六月後50% : 這樣的做法是否ok? : 以上 : 先感謝各位指教orz~ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.252.20.96 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1727014217.A.395.html
maxjacky: 好奇大大最後債券是買直債嗎?是透過銀行還是什麼管道入 09/23 10:15
maxjacky: 手的呢? 標的可否分享,謝謝 09/23 10:16
a的部分是直債 我是透過瑞銀的服務 不過我會建議ib買即可 標的的部分 大多都是喊的出來的公司名稱 各有所好 就是看價格 票息和當期殖利率 (低於100,大於4.7,大於5) ps 我認為直債才有債的性質 國內債券etf對我來說只是短期資金停泊 ※ 編輯: gogobrother (111.252.20.96 臺灣), 09/23/2024 10:50:24
goldenred: 原來都是狗狗。你是布拉格,我是屁股紅。這當然要來捧 09/23 10:49
goldenred: 一下場啦。這個世界上唯一沒有的藥,就是後悔藥。 09/23 10:50
goldenred: 相信你自己的判斷,其實,你做出的都是最好的選擇啦! 09/23 10:50
Kroner: 哇勒,UC2 這個東西真的是太讚了 09/23 10:50
goldenred: 小弟股:債--1:2。結果股漲的更兇。最高帳面獲利[不含 09/23 10:52
goldenred: 配息(季配)]超過百萬鎂元,不過這次回檔,帳面少了19萬 09/23 10:53
goldenred: 鎂元。千金難買早知道。反正,下好離手,等開獎! 09/23 10:54
goldenred: 小弟與大大不同的是,都是一次重押,沒有在分批的! 09/23 10:55
Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎? 09/23 10:55
goldenred: 通常都走狗屎運,都押在最低的位置左右。只有債券,沒 09/23 10:55
goldenred: 押在最低。股票好像都是狗屎運。都離最低很近很近! 09/23 10:56
goldenred: 投資是否獲利,可能與每個人的人生哲學比較有關係啦! 09/23 10:57
goldenred: 加油!大大很棒棒啦!你做的抉擇,都是最好的抉擇! 09/23 10:57
Kroner: 關節痛有沒有辦法完全根治啊?UC2聽起來像萬靈丹 09/23 10:57
goldenred: 我與大大不同的是,28元買了500萬鎂元[當年度個人上限] 09/23 11:05
goldenred: 後沿路買鎂元。買到最高31.5左右。 09/23 11:05
goldenred: 我與大大不同的是,只要行情看不懂,我的資金停泊處是 09/23 11:23
goldenred: 銀行的定存。無論是以前多麼低的新台幣定存,還是很爽 09/23 11:24
Kroner: 求推薦UC2,樓下請提供三家 09/23 11:24
goldenred: 的美元定存。我覺得,定存是個好的資金停泊處。不過稅 09/23 11:24
goldenred: 金會很重。這是沒辦法必須支出的成本! 09/23 11:25
goldenred: 我奉行的是,看不懂,就存定存,銀行的定存,雖然利息 09/23 11:25
goldenred: 不多,可是這幾年來利率倒掛。我存美元定存都是議價當 09/23 11:26
Chricey: 本魯關節痛始祖,葡萄糖胺保證沒用,乖乖吃UC2 09/23 11:26
goldenred: 時最高的定存利率[國銀也是可以議價的!台銀當然可以] 09/23 11:26
感謝 我當時應該先定存一段時間再買債券 但無奈長年無投資經驗 有點fomo了 覺得乾脆一口氣全買XD 有五百萬美金的資產真的驚人 受小弟一拜
dogalan: 債券的優點不能只看績效 他可以用來對沖衰退風險 09/23 23:19
dogalan: 看後照鏡只檢視績效卻沒考慮到潛在風險的話 有可能會無形 09/23 23:20
dogalan: 中高估了自己能承擔的風險等級 還是要經歷過才知道 09/23 23:20
Chricey: 長時間坐著工作,關節痛越來越嚴重,該怎麼辦?推薦UC2 09/23 23:20
dogalan: 尤其是你的資產越來越龐大 同樣比例的波動影響會更劇烈 09/23 23:22
確實 左顧右盼還是債券適合我目前性質 只差在沒有做到妥善地分批投入
tomap41017: 有在市場才知道很多事情,感覺才會對。恭喜你 09/24 00:56
投入後比較會積極觀察研究XD
ivan761016: 好奇如果透過理專協助是不是就不用去管etf再投入,順 09/24 11:42
ivan761016: 便可以拿銀行的財管優惠這樣有比較好嗎? 09/24 11:43
Chricey: 看到關節痛,我就想起我姨媽 09/24 11:43 不會啊 然後你會發現遠離理專思路會比較清晰XD ※ 編輯: gogobrother (1.168.230.216 臺灣), 09/24/2024 12:40:20
limulus: 謝謝大大分享心得,獲益良多,也希望有更多類似的分享/ 09/24 22:35
limulus: 分析文,提供更寬廣的思維跟角度,謝謝 09/24 22:35
ashidaka: 直接一檔AOR應該就跟你的預設配置績效差不多還更省事 09/25 08:35
感謝提供 我來研究研究
conveyor: 感謝分享 09/25 12:22
Chricey: 求推薦UC2,樓下請提供三家 09/25 12:22
nyc0125: 恭喜你。對你的發問有印象~~ 09/25 13:10
LaBronJames: 感謝分享 09/25 13:47
※ 編輯: gogobrother (1.168.230.216 臺灣), 09/26/2024 12:38:12
a4695200: 債券是買『非投等債』嗎?利息滿高的 09/27 01:47
我都買投等債喔~ 去年百元內票息高的還是不少
a4695200: 理專其實也是有優秀的,多找幾個 09/27 01:48
Chricey: 有人用過中醫針灸治療關節痛的嗎?效果如何? 09/27 01:48
a4695200: 我是直接在各大投信開戶,有專員可以協助 09/27 01:49
a4695200: 但開戶手續非常麻煩 09/27 01:49
a4695200: 優點是專員對自家發行的基金了解度絕對比銀行理專高 09/27 01:50
snippet: 請教億元資產裡多少比例是房產呢? 09/27 15:03
Chricey: UC2神招啊,吃下去就對了 09/27 15:03 沒有房產 我自己有繼承一間鄉下房子 但因為不是我賺的 所以從來都沒列入資產統計內 ※ 編輯: gogobrother (1.168.230.216 臺灣), 09/27/2024 16:10:03
pippen2002: 有7000萬隨便投資都 不會賠光! 怕啥? 10/07 09:33
simon301: 別想太多,公司債本來就是分散風險用 10/16 08:21
simon301: 如果今年不小心多幾場戰爭 你就不會扼腕了 10/16 08:22
simon301: 如果你是今年才有這一筆錢要丟 你應該會更苦惱 10/16 08:22
Chricey: 搞笑吧!關節痛,你能嚴重點嗎?我要讓你知道什麼叫真正的痛! 10/16 08:22