作者sanjenius (喜歡看人笑)
看板CFP
標題[請益] 請教資產的配置方式
時間Wed Oct 16 11:02:52 2024
以下是我想配置的方式跟理由,再麻煩各位大佬指點迷津,謝謝。
1.ꀠ初始資金3,000萬台幣。
2.ꀠ180萬購買00864B,緊急備用金
3. 1,410萬購買0056 564萬,00878購買 564萬,00919購買282萬
4. 1,410萬,40% 00662ꀠ30% 00670L與30%現金
5. 每年調整00670L與第4點的現金比例,基本上就是維持在加總後各一半的狀態。
資產配置理由
1. 00864B(國泰美國道瓊短年期債券ETF)
‧ 配置比例:180萬,占總資金6%
‧ 優點:提供穩定的收益和低風險,短期債券的波動較小,保守型資產用。
‧ 缺點:回報率相對較低,特別是在低利率環境下,這筆投資的增值空間有限。
2. 1,410萬配置在台股高配息ETF:0056、00878、00919
‧ 配置比例:
‧ 0056:564萬,占總資金18.8%
‧ 00878:564萬,占總資金18.8%
‧ 00919:282萬,占總資金9.4%
‧ 優點:
‧ 0056、00878:能提供穩定的現金流與配息,適合長期穩定收益型投資。
‧ 00919:聚焦於優質的科技及創新型產業,也提供穩定的配息,但具有較高成長潛力
。
‧ 缺點:雖然能提供穩定的股息,但其受台灣股市影響較大,若台股出現大幅波動,整
體表現可能受到影響。此外,高股息策略在股價上漲潛力方面可能不及市值型股票。
3. 1,410萬配置在美股科技ETF及槓桿ETF:00662(40%)、00670L(30%)、現金(30%)
‧ 配置比例:
‧ 00662(富邦NASDAQ):564萬,占總資金18.8%
‧ 00670L(富邦NASDAQ正2):423萬,占總資金14.1%
‧ 現金:423萬,占總資金14.1%
‧ 優點:
‧ 00662:追蹤NASDAQ 100指數,聚焦美國大型科技股,科技股表現良好時提供成長性
,對長期投資來說,科技股的表現可能優於傳統產業。
‧ 00670L:為槓桿型ETF,能夠放大NASDAQ指數的短期波動,帶來更高的短期回報。透
過每年與現金均衡調配,可以在市場上行時獲利,並在市場下行時降低風險。
‧ 現金:提供流動性和靈活性,能在市場下跌時增加防禦性,或用於其他投資機會。
‧ 缺點:
‧ 00670L:槓桿型ETF的高風險特性,會在市場下跌時放大損失,特別是長期持有可能
會因槓桿效應造成複利負效應。如果市場經常劇烈波動,槓桿ETF的表現可能低於預期。
‧ 現金部分:長期持有現金會面臨資金未充分運用的問題,特別是在市場上漲期,現金
的增值空間為零,可能拉低整體回報率。
4. 每年重新平衡00670L與第4點的加總維持在各50%
‧ 優點:
‧ 當槓桿ETF表現良好時,逐步將部分收益鎖定到現金中,避免回吐收益;當市場波動
較大時,現金可以用作加碼資金,減少槓桿ETF的波動性。
‧ 缺點:如果市場長期上漲,這種平衡策略會降低總體回報投資。
綜合優劣:
1. 分散性:配置涵蓋台灣高股息、美股科技、槓桿ETF以及債券,降低單一市場或資產
的風險。
2. 風險平衡:槓桿型ETF和現金的動態調整,減少收益回吐或者市場表現不好時,缺少
現金加碼。
3. 收益潛力:美股科技股(00662)和槓桿ETF(00670L)提供成長性和高回報潛力,而
台股高配息ETF則帶來穩定的現金流。
4. 現金比重:保持30%的現金持有,雖然可能拉低回報,但是為了避免在股市發生黑天
鵝時,能有現金可以調配。
希望請不要爭論市值型跟高股息的報酬率,現在我需要一部分的股息現金流當成日常開銷
,但是也希望配置至少有一半是放在市值型成長,不會被通膨打敗。再請教有經驗的大佬
可以提供意見,非常感謝。
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