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作者zakgemini (石頭)
看板Insurance
標題 [險種]35歲男既有保單檢視及新保單規
時間Thu Dec 21 11:19:14 2023
請詳述以下資訊： 一、性別： 男 二、年齡： 35 三、職業/工作內容： 公務員 職業等級一 四、保障需求： 雙實支、失能、重傷、壽險 五、保費預算： 80,000 左右 六、健康告知： (1) 最近２個月內是否曾因受傷或生病接受醫師治療、診療或用藥？否 (2) 過去２年內是否曾因接受健康檢查有異常情形而被建議接受其他檢查或治療？否 (3) 過去５年內是否曾因受傷或生病住院治療７日以上？否 (4) 是否已確知懷孕？如是，已經幾週？否 (5) 過去５年內是否曾因患有下列疾病而接受醫師治療、診療或用藥？否 (6) 過去１年內是否曾因患有下列疾病，而接受醫師治療、診療或用藥？否 (7) 目前身體機能是否有失明、聾啞及言語、咀嚼、四肢機能障害？否 (8)（成人）BMI 是否未介於16.5至28之範圍？否 七、常用交通工具： 機車 八、預計規劃： 目前有的保險是剛出社會時規劃的，因當時預算較不足，僅以最低需求進行規劃。因目前 經濟狀況穩定，有買房背房貸(約500萬30年期)，且家族有一些病史(癌症、心血管及糖尿 病)，所以規劃要把實支實付(2-3家)、重大傷(疾)病、失能及定期壽險補足。 九、現有保險：（請確實填寫，勿將尚未購買之險種填於此區域） 購買時間：民國 101 年 國泰人壽 GO保障100定期壽險 30年期 50萬 新鐘安特定傷病定期健康保險附約 30年期 100萬 年繳9275 購買時間：民國 101 年 國泰人壽 新安家保本定期保險 20年期 1萬 新全意住院醫療健康保險附約 1年期 M20 全心住院日額健康保險附約 1年期 1000 好骨力傷害保險附約 1年期 30萬 新全方位傷害保險附約(死殘) 1年期 100萬 新全方位傷害保險附加條款(日額) 1年期 1000 新關懷保險費豁免附約 年繳12264 購買時間：民國 104年 法國巴黎人壽 一年定期重大疾病健康保險(IDD) 1年期 金健康-計畫三 年繳3300 十、預增保險：（可填上所收到的建議書險種/自己找的預增險種） 全球人壽 醫卡讚85重大傷病定期健康保險 (DCE) 20年期 20萬 實在醫靠醫療費用健康保險附約 (XHB) 1年期 計畫4 重大疾病及特定傷病健康保險附約 (DSR) 1年期 50萬 醫卡讚重大傷病一年期健康保險附約 (XDE) 1年期 100萬 年繳22514 台新人壽 終身壽險(107) (PWL) 20年期 30萬 新定期保險附約 (NTRA) 10年期 220萬 失能照護久久健康保險附約 (SDR) 65歲滿期 50萬 住院醫療費用健康保險附約 (HX) 1年期 計畫30 年繳29791 安聯人壽 萬世福終身壽險 (WL1N) 20年期 30萬 定期壽險附約 (TLR) 10年期 200萬 新失能給付健康保險附約 (DR2A) 1年期 200萬 享安心失能照護健康保險附約 (NDR1) 1年期 5萬 年繳25570 問題： 1. 因既有國泰的實支實付保額不夠且條款不優，之後打算解約，所以找了能當第二家的 全球及第三家的台新，等到這兩張生效後再把國泰解掉。 想請問國泰新安家保本這張需要全部解掉，還是哪個附約建議可以留下的？另外業務有推 薦第三家實支可以考慮保誠(應該是AMRNTR1)，請問和台新比起來有什麼優缺點呢？ 2. 原有的國泰新鐘安特定傷病100萬只有保到我53歲，勢必要再補強，因為已經有一張法 巴100萬，如果希望我的重大傷(疾)病的一次給付有400萬額度，是否建議把全球XDE保額 拉到200萬，然後把國泰(新鐘安)解掉，或是可以從其他地方補足？ 3. 安聯的主約(WL1N)之後會做減額繳清，是否會影響(DR2A)的額度？ 4.因為家族病史關係，比較在意失能風險，如果還能再挪出預算，是否會建議搭配終身失 能險？目前有在考慮友邦的長保幸福。 5.壽險部分按目前規劃10年定期約有500萬的保額，看到新聞說明年度人身保險因調升責 任準備金適用利率，所以保費有調降空間，這部分會影響目前的規劃嗎？ 感謝大家的回答。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.136.144.16 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1703128756.A.051.html
→ simp1e7777: 調整舊保單需留意體況有沒有問題 12/21 12:05
→ simp1e7777: 1、用國泰實支可以留，舊實支的費率比較便宜 12/21 12:05
→ simp1e7777: 2、建議先把重大傷病額度做滿 12/21 12:05
→ simp1e7777: 3、不會，TLR用170萬就好 12/21 12:05
→ simp1e7777: 4、看預算，不過那個只有電銷有賣 12/21 12:05
推 Kroner: 關節痛按摩有效嗎？ 12/21 12:14
推 PsycheBeast: 1.三實支非必要，還有主約成本要考量，如果是嫌額度 12/21 12:08
→ PsycheBeast: 不夠，HX為啥不直上50？ 12/21 12:08
推 PsycheBeast: 2. 重傷要400萬，全球XDE直上180萬，剩下不足的部分 12/21 12:11
→ PsycheBeast: 由台新重傷出，但不要超過200萬，以上數字超過會需要 12/21 12:11
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 12/21 13:40
→ PsycheBeast: 體檢或有額外投保規則 12/21 12:11
推 PsycheBeast: 3.完全不影響 4.預算超多，可以考慮定期+終身失能混 12/21 12:14
→ PsycheBeast: 搭，因為你打算減額，安聯失能一次金可以先500萬規 12/21 12:14
→ PsycheBeast: 劃滿 12/21 12:14
推 Kroner: 吃過關節保健品，都沒什麼效果，有推薦的牌子嗎？ 12/21 14:45
推 PsycheBeast: btw, 第三醫療實支可以研究一下台銀，不過費率高，也 12/21 12:18
→ PsycheBeast: 滿少業務在賣（佣金滿低的？） 12/21 12:18
→ max70937: HX不直上計畫50可說是白白浪費高門診額度的優勢 12/21 12:57
→ zakgemini: 謝謝上面各位大大的回答，我沒有要規劃三實支，只是要 12/21 13:40
推 Chricey: 想問一下有沒有關節痛的運動禁忌？怕動得更嚴重… 12/23 00:13
→ zakgemini: 等新的兩個實支等待期滿再把原來國泰的實支解掉，目前 12/21 13:40
→ zakgemini: 看起來把HX拉到50是有必要的 12/21 13:40
推 tony82401: 台新實支可以做到50，明年壽險保費有機會調降，但不會 12/21 14:45
→ tony82401: 非常有感，建議先投保，不用等到明年 12/21 14:45
推 Kroner: 有人知道UC2和其他關節保健品的差異嗎？ 12/23 00:13
→ mobetam07670: 建議還是把M20留下來，至少不是M10 12/22 11:23
→ wayn2008: 如果預算不足 不用買台新了，留下國泰吧 12/22 16:20
→ zakgemini: 謝謝各位前輩給的建議，我重新整理並思考了一下，有下 12/23 00:13
→ zakgemini: 面這些結論，及重新規劃的保單。 12/23 00:13
推 Kroner: 剛開始吃UC2，期待 12/23 00:13
→ zakgemini: 一、國泰新全意實支保留，全心住院刪掉，新鐘安解約預 12/23 00:13
→ zakgemini: 算給防癌(遠雄)。 12/23 00:13
→ zakgemini: 二、WLIN改15年期，第二年減額，NDR1要若3萬以上，壽 12/23 00:13
→ zakgemini: 險主附約要大於299萬，故TLR拉到270萬，DR2A一起拉到 12/23 00:13
推 Chricey: 看到有人提到關節痛，我就想到有一篇UC2推薦的文章 12/23 00:15
→ zakgemini: 300萬。 12/23 00:13
→ zakgemini: 三、DCE改30年期，因有規劃三實支XHB可以降到計畫2， 12/23 00:13
→ zakgemini: XDE拉到180補足重大傷病，並把DSR刪掉。 12/23 00:13
→ zakgemini: 四、HX改計畫50，加重大傷病(NHICIR)150萬。 12/23 00:13
推 Kroner: 關節痛就老人病 12/25 17:04
→ zakgemini: 五、第一年含舊保單總繳保費約10萬7千，第二年減額繳 12/23 00:13
→ zakgemini: 清後大約剩9萬多，勉強符合預算。 12/23 00:13
→ zakgemini: https://i.imgur.com/Y17yvdt.jpg 12/23 00:15
→ zakgemini: https://i.imgur.com/mEJyGMG.jpg 12/23 00:15
推 Kroner: 樓下關節痛都吃鞏固力 12/25 17:04
→ zakgemini: https://i.imgur.com/MZCeqTN.jpg 12/23 00:15
→ zakgemini: https://i.imgur.com/Xv2mpb2.jpg 12/23 00:50
→ mombook123: 大樹的保單都已繳了一段時間，舊保單保障跟保費都比 12/25 17:04
→ mombook123: 較好 12/25 17:04
推 Chricey: 我有在用UC2，感覺效果還不錯欸！ 12/25 17:04
→ mombook123: 像新全意的保費相對現在的實支實付便宜，而且住院雜 12/25 17:04
→ mombook123: 費跟日額共用同個額度，使用上比較靈活，可留著 12/25 17:04
→ mombook123: 想補足重傷險也能考慮鍾心滿福，不僅有心血管疾病保 12/25 17:04
→ mombook123: 障跟特定傷病額外給付，還有罹癌基因檢測服務，可以 12/25 17:04
推 Kroner: 樓下關節痛都吃鞏固力 12/25 17:04
→ mombook123: 在治療前評估用藥的適合度 12/25 17:04